Sparande ingen garanti för högre pension
Det här är en debattartikel. Åsikterna i texten är skribentens egna.
Medellivslängden ökar varje år med drygt en månad och i prognoserna för varje försäkrads allmänna pension i det orange kuvertet ingår ett antagande om att denna utveckling i stort fortsätter. Personer födda 1990 antas i dessa prognoser ha en återstående medellivslängd vid 65 års ålder som är drygt fem år längre än vad personer födda 1930 hade. Det gör den månatliga allmänna pensionen blir lägre (18 procent) för den som är född 1990 jämfört för en person född 1930. De som är födda 1990 skulle behöva arbeta till 68 års ålder för att behålla samma relation mellan förvärvsaktiva år och år som pensionär som personer födda sextio år tidigare.
För att motverka de lägre allmänna pensioner som blir följden av en situation där människor arbetar en allt kortare del av sina liv vill Danielsson att lagstiftaren skall uppmuntra människor att köpa de produkter det företag han arbetar för säljer. Det är dock inte alls säkert att en utveckling där individer pensionssparar allt mer kommer att ge dem högre pensioner.
Den större livslängd varje yngre årskull pensionärer förväntas ha förmånen att njuta av är i stort inte lämplig att finansiera genom ökat sparande. Det krävs en balans mellan år i förvärvsaktivitet och år som pensionär. Inte minst näringslivet brukar ha kunskap och förståelse för att det krävs produktion, det vill säga arbete, för att kunna konsumera.
Föga förvånande har dock den del av näringslivet som lever på att människor sparar inget intresse av att sprida denna sanning. De vill i stället att vi skall spara så mycket som möjligt. Det ger kunder och kapital att förvalta. Det är det deras verksamhet går ut på. Men samhällsekonomiskt är det inte en framkomlig väg att spara för att jobba en allt mindre andel av sitt liv. Produktionen av de varor och tjänster som också pensionärer behöver riskerar då att minska.
Den högre livslängd som SCB och därmed Försäkringskassan antar för yngre årskullar påverkar pensionens storlek negativt om dessa går i pension vid 65. Pensionssystemet har dock ingen fast pensionsålder och ingen övre gräns för när man slutar intjäna pensionsrätt eller när man måste ta ut sin pension. I många länder med lagfäst pensionsålder höjs pensionsåldern, till exempel i Tyskland och USA. Om åldern för när svenskarna tar ut sin pension stiger i en takt av två tredjedelar av livslängdsökningen kommer det allmänna pensionssystemet tillsammans med tjänstepensioner att ge pensioner av ungefär nuvarande storlek och kostnader. Det är en långsiktigt hållbar utveckling. Det vore dessutom trevligt med sällskap av fler äldre i arbetslivet.
Försäkringskassans främsta råd till alla som funderar på att pensionsspara är att de skall beställa en pensionsprognos som innefattar både allmän och tjänstepension innan de bestämmer sig för att spara eller att inte spara. Sådana prognoser kan beställas på www.minpension.se. Vårt andra råd är att välja billiga sparformer.
DEBATT
Ole Settergren är pensionschef på Försäkringskassan.