De flesta bolÄnetagare i Sverige vÀljer i dag rörliga rÀntor och har vid det hÀr laget börjat vÀnja sig vid omtumlande rÀntestormar. För nÄgra Är sedan sÄg det annorlunda ut.
StyrrÀntan lÄg pÄ rekordlÄg nivÄ. Riksbanken, vars syfte var att fÄ upp den dÄ lÄga inflationen, hade gjort stora köp av obligationer för att pressa ner de lÄnga rÀntorna. Den totala andelen bundna bolÄn var i slutet av 2021 den högsta pÄ flera Är, 54 procent, enligt SCB. En majoritet av svenska bolÄnetagare valde en bindningstid pÄ över tre mÄnader frÄn juli 2020 till mars 2022, uppger Robert Boije, chefsekonom pÄ den statliga bolÄnebanken SBAB, för TT.
NĂ„got som Ă€ven bekrĂ€ftas av Felicia Schön, privatekonom pĂ„ nĂ€tmĂ€klaren Avanza. MĂ„nga bolĂ„netagare passade pĂ„ att binda sina lĂ„n pĂ„ 1â 5 Ă„r fram till början av 2022, berĂ€ttar hon.
ââDe som hann binda sina lĂ„n innan inflationskrisen bröt ut förra Ă„ret har varit de stora vinnarna det senaste Ă„ret.
Fram tills nu, nÀr flera av de lÄn som dÄ bands till förmÄnliga nivÄer börjar löpa ut.
VÀljer rörligt
Nu vÀljer de flesta rörliga lÄn, trots att flera bundna rÀntor Ànnu kryper under den rörliga och Riksbanken flaggat för att hÄlla inflationen i schack med en hög styrrÀntenivÄ under lÄng tid framöver.
ââVi börjar nĂ€rma oss rĂ€ntetoppen och rĂ€ntesĂ€nkningarna kommer förmodligen om ett Ă„r. I sĂ„ fall Ă€r det ju dumt att ha fastnat i en hög rĂ€nta, sĂ€ger Felicia Schön, som dock inte vill ge nĂ„gra sĂ€rskilda rĂ„d.
ââMen har man smĂ„ marginaler kan det vara en bra idĂ© att binda rĂ€ntan.
De flesta bolÄnekunder har trots allt hunnit rusta sig för den rÀntestorm som vÀntar nÀr deras bundna bolÄn löper ut, menar hon, Àven om det kan innebÀra en plötslig smÀll frÄn 1 procents rÀnta till 5 procent.
ââDet Ă€r ofta de yngre, de högst belĂ„nade, som fĂ„r ta den största smĂ€llen, sĂ€ger Felicia Schön.
TT: Klarar de högre rÀntor?
ââJag tror att mĂ„nga Ă€r tacksamma nu för att bankerna har krĂ€vt bra marginal för att fĂ„ lĂ„n, att man ska klara en rĂ€nta pĂ„ 6-7 procent.
"RÀntesÀnkning nÀsta Är"
Historiskt sett har det i genomsnitt varit billigare att vÀlja rörlig rÀnta före bundna rÀntor, enligt Robert Boije. Ett annat skÀl till att mÄnga svenskar valt rörliga rÀntor Àr den rÀnteskillnadsersÀttning som kunder kan behöva betala banken om de löser sitt bolÄn i förtid, tror han.
SBAB:s bolÄneprognos kom nyligen fram till att kostnaden nu Àr ungefÀr lika stor i valet mellan ett Ärs bunden rÀnta och rörlig.
ââTycker man sig ha smĂ„ marginaler och Ă€r orolig för att den rörliga rĂ€ntan stiger kan det vara fördelaktigt att binda rĂ€ntan pĂ„ ett Ă„r. Men lĂ€ngre bindningstider ser inte lika förmĂ„nliga ut just nu, sĂ€ger Robert Boije, som spĂ„r att bolĂ„nerĂ€ntorna pĂ„ sikt kommer att ligga kring 4 procent.
Signalerna frÄn Riksbanken om en stram penningpolitik under lÄng tid framöver tolkar han som lite av ett "spel för gallerierna"; en signal om att de inte tÀnker sÀnka rÀntan förrÀn de bitit huvudet av inflationen.
Det mesta talar dock för att inflationen gÄr ner rejÀlt under hösten och att Riksbanken kommer att sÀnka styrrÀntan under nÀsta Är, menar han.
ââMen Riksbanken vill knappast gĂ„ ut med det eftersom det kan leda till att folk spenderar mer, nĂ„got som skulle minska penningpolitikens Ă„tstramande effekt pĂ„ inflationen.